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銀聯的線上支付棋局:或放棄收單業務 專注平臺
信息來源:查一把 發布時間:2011/9/11

互聯網支付領域,中國銀聯的角色正在發生微妙的變化。

知情人士介紹,8月31日正式與京東商城簽署合作的銀聯在線支付和移動支付平臺,背后的收單行是一家外資行,而非銀聯旗下企業。

另外,8月29日公布的第二批第三方支付企業名單中,承擔中國銀聯旗下互聯網支付和移動支付業務的重要載體——上海銀聯電子支付服務公司(以下簡稱“銀聯電子支付”)所獲業務類型中,也沒有銀行卡收單這一項。

這意味著,在與京東商城的合作中,中國銀聯并未“染指”收單業務。

在線下POS、ATM等渠道既做跨行轉接平臺,同時也做競爭性銀行卡收單業務的中國銀聯,在新興的互聯網支付領域,是否繼續“殺入”收單業務,正打上一個不小的問號。

互聯網支付的“銀聯規則”

今年6月初,中國銀聯正式推出“在線支付”和“互聯網手機支付”兩項業務。繼支付寶“快捷支付”等第三方應用推出后,銀聯也正式推出了無需連接網銀的互聯網支付應用平臺。

不過當時,銀聯相關人士一直對外表示,銀聯的在線支付與支付寶等第三方支付企業不是直接競爭關系。

“銀聯在線支付致力于構建互利共贏的業務模式,可為銀行提供網上收單服務支持。”當時銀聯相關人士如此表述。

用一位資深第三方支付觀察人士的話來講,銀聯在互聯網支付領域是底層基礎平臺,而其他銀行和第三方支付企業是收單機構,換言之,銀聯在互聯網支付領域與支付寶等公司不是競爭關系,而可以是客戶關系。

銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。在銀行卡商戶消費鏈條中,各個發卡行的持卡人在商戶消費,商戶需要支付給發卡行手續費,而商戶一般委托收單行負責這種具體的銀行間收付,收單行使用跨行轉接網絡,銀聯從而也分得一杯羹。

一家大型銀行的電子銀行部人士告訴記者,線下支付模式中,發卡行、收單行、銀聯的手續費分成一般是7:2:1。而互聯網支付領域中,由于第三方支付企業一般占據主導,在手續費分成中也占據主導。

而且由于互聯網支付領域還未形成類似線下銀聯的“聯網互通”組織,各家第三方支付企業一般都是自行和多家銀行談判建立網絡平臺,比如快捷支付就和100多家銀行實現了對接,而銀聯自己也表示年底將有200多家境內外機構實現接入,這些平臺同時承擔了收單行和轉接平臺的角色。

“銀聯和支付寶、財付通等平臺,都是獨立封閉運行的。”前述電子銀行人士介紹,但銀聯一直想建立在互聯網支付領域的基礎轉接平臺,而其他第三方支付平臺則承擔收單行職能,所謂不“直接競爭”。

銀聯加減法

不過,僅憑京東商城個案,是否就意味著銀聯將淡出互聯網支付的銀行卡收單業務?

銀聯相關人士并未明確回答記者的疑問。

而多位受訪人士表示,有可能的情況是,銀聯電子支付公司的相關運作還沒有準備好,所以初期啟用了其他機構來負責收單。

“銀聯不會輕易放棄收單業務,極有可能復制其在線下的模式,即由銀聯商務公司收單,而銀聯電子支付公司未來補充申請收單資格,負責線上的收單。”前述資深觀察人士介紹。

據了解,在線下支付中,銀聯商務已經成為國內最大的收單組織。截至2009年底,銀聯商務已在全國除臺灣地區以外的所有省級行政區設立機構,市場網絡已經覆蓋全國314個地級以上城市,服務特約商戶82.5萬家,維護POS終端113.8萬臺,分別占到全國市場份額的47.3%和52.6%,服務ATM機具3000多臺。

雖然平臺和收單分別由中國銀聯和銀聯商務兩家實體承擔,而銀聯商務目前也引入了雅戈爾等投資機構,但由于其仍具有銀聯身份,相當于銀聯既做轉接平臺,又做商業性的收單業務,兼具“裁判員”和“運動員”角色,仍不時引發外界質疑。

不過前述電子銀行人士告訴記者,即使銀聯在互聯網支付領域,想做減法,放棄收單,專做基礎平臺,目前業務也仍有提升空間。

該行目前同時接入了支付寶和銀聯的在線支付平臺,他認為銀聯的特點是規范,比如各項風險控制、權責歸屬明確,但支付寶等平臺的優勢是靈活,線上線下的服務結合費率優惠等,因此銀聯若想在互聯網支付領域繼續一統江湖,還有諸多攻堅戰要打。

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